01 · 家庭阶段
目前谁依赖你的收入？
家庭责任越集中在少数收入来源上，收入中断的影响通常越大。
02 · 收入集中度
你承担家庭收入的比例大约是多少？
不是收入越高风险越大，而是家庭是否过度依赖单一收入来源。
03 · 紧急储备
如果收入今天停止，现有现金能支撑多久？
只计算容易变现的现金/存款，不把自住房、长期投资等全部算进去。
04 · 债务压力
房贷、车贷或其他固定债务压力如何？
重点不是有没有贷款，而是固定还款是否会在收入下降时挤压生活现金流。
05 · 医疗风险
目前医疗保障覆盖到什么程度？
社会医保很重要，但重大疾病、长期收入损失和自费项目往往需要另外考虑。
06 · 寿险缺口
如果主要收入者发生极端风险，家庭生活费和债务能覆盖多久？
这里关注的是家人的生活是否能延续，而不是“赔多少钱听起来很多”。
07 · 工作稳定性
未来 12 个月，你的收入稳定性如何？
行业波动、佣金制、创业、自雇或项目制收入，都可能放大现金流波动。
08 · 决策准备度
你对现有保障内容了解多少？
很多风险并非“没有保险”，而是保额、责任范围、免赔和期限与实际需求不匹配。
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